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应收账款融资:重装上阵京东金融:将应收账款融资植入供应链金融
发布来源: 贸易金融 发布时间:2020-01-02

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编者按

微利时代的来临,减慢了企业的资金周转速度,赊销日渐成为越来越普遍的现象。有赊销的地方,就有了应收账款融资的江湖。


10万亿元!这是一个令人震惊的数字。来自国家统计局的公告显示,7月末,我国规模以上工业企业应收账款高达108136.1亿元。如何让10万亿应收变现,成为事关企业生死存亡、能否正常运转的关键点。


好在我们有金融。用“应收”融资,可以盘活企业存量资金、提高资金周转率、解决资金短缺问题、增强中小企业持续发展的能力。我国应收账款融资的主要方式有两种,一是银行从事的应收账款质押融资业务,主要是用贷款的模式来操作;另一种是保理公司从事的应收账款转让融资。近年来,部分企业也逐渐开始尝试以应收账款资产证券化(abs)的方式进行融资。


银行和商业保理公司是应收账款融资的“主力军”。同时,随着互联网金融平台、供应链金融机构的兴起,他们也逐渐成为应收账款融资的参与者。


在应收账款融资的江湖,银行、商业保理公司、供应链金融平台将如何演绎各自的融资故事?本期,《贸易金融》走访了6家提供应收账款融资的机构以及商业保理专家韩家平,试图为您展现一幅时下最新、最全、最有深度的应收账款融资全景图谱。

文/京东金融副总裁王琳

来源:《贸易金融》杂志10月刊,首发:贸易金融公众号,(id:trade_finance),华贸融出品

评估应收账款的能力,是保理公司的核心竞争力;供应链的管理能力和分析能力,是应收账款融资的关键。


“应收账款融资,顾名思义,其核心是应收账款,因此,评估应收账款的能力是保理公司的核心竞争力,供应链的管理能力和分析能力是应收账款融资的关键。”近日,京东金融副总裁王琳在接受《贸易金融》专访时表示。


破解应收账款融资难点


京东金融将应收账款融资相关业务封装在供应链金融中,主要为保理业务,即在金融行业被大家所熟知的“京保贝”。


“应收账款依托在供应链上,如果做应收账款融资而不懂供应链,业务上很容易本末倒置,这也是传统应收账款金融在现阶段不能有效支撑中小企业的根源所在。”王琳表示。


在京东集团近十几年的发展中,积累了大量供应链方面的人才、知识及技术。


“与传统金融机构开展保理业务的顺序刚好相反,我们是先有供应链,后有保理业务。这是我们在基因上与同类竞争者的区别,同时也决定了我们保理的发展方向——精准评估应收账款的能力。”王琳说。


正是因为拥有标准化定义应收账款的能力、全供应链流程风险跟踪的动态策略引擎、贴合供应链特征的高精度风控模型,“京保贝”能最大限度的满足客户的融资需求。不仅如此,同样拥有互联网基因的“京保贝”实现了低成本的全线上自主化融资。对客户而言,“京保贝”支持高效线上签约、实时获取放款,随借随还,自动还款,有着良好的融资体验。


得天独厚的三项风控能力


经过近三年的积累,目前,京东金融拥有了整合多条供应链贸易信息流的能力、整合多条供应链物流信息的能力以及通过账户体系搭建资金闭环的能力。


“依靠这三项能力,我们对应收账款的评估完成了标准化、策略化、自动化。对不同行业的供应链,我们会采用同一种标准分析方法,来构建不同的策略模型。”王琳表示,任何一笔融资的贷前、贷中、贷后的策略,我们全部部署到策略引擎上,动态监控整个供应链上可能析出的风险。


基于供应链运营过程中呈现出的数据特征,京东金融将风控点布局到贸易状态中的每次流转环节,将额度计算的颗粒度下沉到每一笔标准定义的应收账款上,直接实时输出可融额度给到融资客户,支持客户基于长期贸易合作多次融资。


据悉,不久前上线的“京保贝2.0”标志着京东金融能将上述三大核心能力快速输出给更多的金融机构及核心企业,为更多行业构建其自身的供应链金融能力。至此,“京保贝”已不仅是能为中小微等不同形态企业提供金融服务的润滑剂,更是深耕各行业领域帮助其快速扩张、持续发展、迭代创新的助推器。


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