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应收账款融资:重装上阵天逸金融:“互联网 ”与供应链金融的完美结合
发布来源: 贸易金融 发布时间:2020-01-02

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编者按

微利时代的来临,减慢了企业的资金周转速度,赊销日渐成为越来越普遍的现象。有赊销的地方,就有了应收账款融资的江湖。


10万亿元!这是一个令人震惊的数字。来自国家统计局的公告显示,7月末,我国规模以上工业企业应收账款高达108136.1亿元。如何让10万亿应收变现,成为事关企业生死存亡、能否正常运转的关键点。


好在我们有金融。用“应收”融资,可以盘活企业存量资金、提高资金周转率、解决资金短缺问题、增强中小企业持续发展的能力。我国应收账款融资的主要方式有两种,一是银行从事的应收账款质押融资业务,主要是用贷款的模式来操作;另一种是保理公司从事的应收账款转让融资。近年来,部分企业也逐渐开始尝试以应收账款资产证券化(abs)的方式进行融资。


银行和商业保理公司是应收账款融资的“主力军”。同时,随着互联网金融平台、供应链金融机构的兴起,他们也逐渐成为应收账款融资的参与者。


在应收账款融资的江湖,银行、商业保理公司、供应链金融平台将如何演绎各自的融资故事?本期,《贸易金融》走访了6家提供应收账款融资的机构以及商业保理专家韩家平,试图为您展现一幅时下最新、最全、最有深度的应收账款融资全景图谱。

文/天逸金融服务集团 温泰峰

来源:《贸易金融》杂志10月刊,首发:贸易金融公众号,(id:trade_finance),华贸融出品


天逸金融总结出一套真正适合供应链金融的“互联网 ”模式,为客户提供全流程的线上资金服务,并希望逐步形成引领行业的 “互联网 ” 供应链金融服务模式。


传统的企业发展与管理的模式是大而全的,从研发、生产、制造、运输、销售到捕鱼游戏可提的的售后服务,什么都做。只有这样才能有足够的实力将竞争对手抛在身后。


随着21世纪全球经济一体化的发展,市场竞争越来越激烈,企业中那些非核心竞争力的部门逐渐剥离,采用外包的方式,形成了一个个以本企业为核心,向上下游企业提供服务、获取服务的供应链生态模式。供应链节点上的每个企业相互依存、利益共赢,各自关注自己的核心竞争力、企业内形成供应链内的良性发展。


供应链内部虽然各方相互依存,但是最有话语权和强势的还是核心企业。核心企业对上游各供应商企业的赊销付款方式,将会产生大量的应收账款,使得上游中小企业不得不面对流动性不足、资金链紧张的问题;对于下游各经销商企业的现款现货付款方式,各卖场的赊销方式也会产生大量的应收账款,形成企业的资金压力。


在这种新形势下,盘活企业应收账款成为解决供应链上中小企业融资难的重要因素。供应链金融孕育而生,为供应链各链条中的企业提供相应的金融服务。然而,制约供应链金融发展的两个因素却一直困扰着各金融机构以及中小企业。一是供应链链条的梳理、效率的提高,二是风险的控制。在这方面天逸金融服务完全可以借助自身优势对核心企业贸易背景的分析研究,为其上下游企业提供服务。天逸金融针对供应链上各中小企业提供服务,并且以读懂一个产业、一个链条为根本,真正地以链条中的各个贸易环节相互制约点来控制风险,另外我们也有一套风控模型、分析模型来评估风险,更重要的一点是我们还有一个强有力的科技团队做技术支撑,使得我们的大批量的业务能够通过专业的系统平台来进行管控、评估、预警,极大的减少了业务过程中的操作风险,提高了工作效率。


特别是在2015年两会,国务院总理李克强在政府工作报告中首次提出了“互联网 ”行动计划——“推动移动互联网、云计算、大数据、物联网等现代制造业相结合,促进电子商务、工业互联网和互联网金融健康发展。”“互联网 ”供应链金融也是做得风声水起,成为中小微企业线上的融资渠道。


结合自身近20年保理、供应链金融服务的经验,天逸金融总结出一套真正适合供应链金融的“互联网 ”模式,正在为我们的客户提供全流程的线上资金服务,并且希望在我们的实践过程中逐步形成引领行业的 “互联网 ” 供应链金融服务模式。


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