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供应链金融大时代系列东亚中国供应链金融:百年银行的创新之路
发布来源: 贸易金融 发布时间:2020-01-05


导读

供应链金融是近年来风靡全球的一种新型融资模式。它原本是指商业银行服务中小企业的一种信贷融资服务,即银行围绕核心企业的产业链上下游提供融资服务,并且把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险。


互联网时代的来临,带给供应链金融一场颠覆性变革。伴随互联网技术对金融业的快速渗透,供应链金融领域涌入一大批新的“小伙伴”——互联网巨头、产业巨头、p2p网贷平台等都在探路“互联网 供应链金融”的新模式。


在供应链金融市场爆发式增长的当下,未来的竞争必将日益激烈,银行业、互联网巨头、产业巨头、p2p网贷平台等几股主要的力量在供应链金融领域各自的优势是什么?发展供应链金融的策略又有何不同?


《贸易金融》杂志6月刊重磅封面专题“供应链金融大时代”为大家贡献众多行业领导及大拿的专业智慧和所在机构的深厚业务功底。


东亚中国供应链金融:百年银行的创新之路

——专访东亚中国供应链金融中心总经理陈洪

本文原载于《贸易金融》杂志6月刊


传统的贸易融资产品,许多有供应链产品的特征。今天的供应链金融,更注重与行业特性相结合,并引入外部信息与管理,在服务功能上更为强大。


作为第一家在国内正式全面启动供应链金融业务的外资银行,东亚银行(中国)有限公司(“东亚中国”)一直以来不断创新服务方式,提高服务质量,获得内地客户的广泛好评。


“对于东亚中国,供应链金融不仅是服务方式,更是战略选择。”东亚中国供应链金融中心总经理陈洪近日在接受《贸易金融》杂志专访时表示。


2012年,东亚中国启动供应链金融业务,充分发挥母行东亚银行有限公司(“东亚银行”)在跨境及贸易融资业务方面的优势,为客户提供一揽子差异化的综合金融正版捕鱼平台的解决方案。


供应链金融:挑战与机遇并存


供应链金融在贸易金融基础上发展而来,贸易融资是银行最初的授信方式。供应链金融作为综合金融服务的新概念,在国内金融业推出不到20年。


传统的贸易融资产品,许多有供应链产品的特征。以信用证为例,它通过引入银行和运输方,进行结构和合约设计,解决了相隔较远、相互不熟悉的买卖双方间的交易安全问题,促成和扩大了买卖双方的交易,是供应链金融的雏形。今天的供应链金融,更注重与行业特性相结合,并引入外部信息与管理,在服务功能上更为强大。


得益于近些年国内经济的高速发展,银行业渡过了一段黄金发展周期,供应链金融在这一期间,得以发展壮大,成为各银行标配产品与服务。然而,受到当前宏观经济环境的影响,供应链业务的增长也明显趋缓。


“当前,供应链金融正面临新环境、新形势,迫切需要找到新方向。”在陈洪看来,受当前经济环境下行压力影响,供应链金融的挑战与机遇并存,但总体来说,机大于危。


陈洪认为,当前供应链金融主要面临四大挑战,一是在产能过剩的背景下,重化工业面临衰退,风险暴露加大,过去重兵介入的供应链主流行业被迫萎缩,资产荒加剧;二是传统行业内核心客户面临困境,信用缓释作用丧失,一些以核心客户为依托、针对中小客户设计的产品适用性降低甚至丧失;三是互联网营销、线上交易平台等新的交易方式的快速壮大,使订货、运输、支付、信息传递等基础交易方式也发生了巨大变化,固有的优势产品不能再适应市场需要;四是各类互联网 金融、产业 金融、央企 租赁等的不断涌现,使市场竞争愈发加剧,人才流动频繁。


面对新形势,银行已经开始控制发展速度,寻找新方向,在差异化经营方面做文章,供应链金融出现新的发展趋势。


“互联网 供应链金融”线上化运营加快,通过“开发电商 融资”的新型多功能供应链交易与融资平台,批量获取行业客户及其交易信息,在线为客户提供交易融资和其他金融服务。


产业与金融跨界渗透成为趋势。产业龙头、交易平台组建各类金融公司,银行渗透商品交易,双方利用优势,抢占入口,实施上中下一体化经营。


“未来供应链发展的两个主题是线上优化和产业化,前者以银行为主导,后者以产业为主导,大量细分市场的参与主体出现,细分市场的创新层出不穷,促进客户合作、评价、管理方式的变革。供应链金融的创新,也正促进银行公司业务向差异化竞争转型。”陈洪表示。


与发达国家相比,我国供应链金融在各行业的整体运用率并不高,在银行资产业务的整体占比相对较低。随着交易方式的变化,市场需求整体空间仍然巨大。


风险控制是供应链金融业务环节中至关重要的一环,就如陈洪所说,“供应链金融的难点不仅在于获客,更在于对风险的识别与控制。”


在供应链背景下,链上企业的风险不仅取决于自身信用,同时受上下游客户影响和各种外部条件影响。这决定了供应链金融业务的风险评价和管理方式有别于传统的信贷模式。无论线上化,还是产业化,都需要考虑非财务因素在风险评价的作用。


对于银行来说,风险与收益的平衡是关键,对于供应链来说,财务因素和非财务因素的平衡是一个难点。


“在下行经济下行,需要特别重视行业趋势和客户自身信用,坚持选择优势行业、优质客户。”


供应链金融的风险控制需要在行业选择和架构设计中统一考虑,让风险控制不仅仅单一体现在审批环节,而是各环节共同发挥作用。在目标市场选择阶段,通过深入的行业研究和选择,把行业风险控制住;在产品设计环节,把各种准入标准和作业标准考虑进去,控制信用和作业风险;在岗位设计上,把中后台的管理职能明确下来,使各自角色发挥作用,不失位错位。前中后台需要步调一致,才能在效率与风控方面达到平衡。供应链金融的竞争,实际是银行的整体竞争力的比拼。


东亚中国供应链金融:百年银行的金融创新


东亚银行与中国内地有着深厚的渊源。早在1920年,东亚银行就已经在上海设立其首间内地分行,并且经营至今从未间断。2007年,经中国银监会批准,东亚银行在中国设立独立法人银行:东亚银行(中国)有限公司,成为内地第一批外资法人银行。经过多年的发展,东亚中国现已成为内地拥有最庞大机构网络的外资法人银行之一。目前,东亚中国在内地44个城市设立了逾120个网点。同时,东亚银行在世界各地有逾230个网点,遍布东南亚、美国和英国。合理的海内外网点为向客户提供快速、专业的贸易与跨境金融服务奠定基础。


近100年来,东亚银行扎根中国,服务内地,在贸易、住房、跨境、个人等金融服务领域获得客户广泛认同,积累了一批信用优良的长期ag捕鱼的合作伙伴和机构。


2012年,东亚中国正式启动供应链金融战略。


在组织架构上,东亚供应链采用的是准事业部形式,这有利于前中后台的沟通与协调,也有利于对跨分行业务进行统一协调,目前这一机制对营销和运营的作用已经体现出来。


在业务模式上,东亚中国采用了产业化发展方式,专注优势行业,有所为有所不为。为此,东亚中国供应链团队用了较长时间进行深入行业研究,与试点机构不断磨合。目前行业的准入,基础产品的设计、系统开发都已经完成,总分行两级专业人员的支撑体系已经建立,目标行业的基础客户群体已经逐步形成规模。


到2015年末,东亚中国大多数网点均可提供供应链金融服务,目标行业的业务占比、客户质量、客户规模初步达到预期目标。东亚供应链金融的推出,将进一步完善现有公司银行的产品体系,为跨境、贸易、公司客户提供更完善的服务,带来更好的体验。


审慎是这家百年港资银行长期坚持的原则。


秉承严格的资产质量管理原则,东亚中国供应链金融避开产能过剩行业,把精力集中到目标行业,较好地控制了整体业务风险,为业务的持续健康发展打下良好基础。


创新未来,合作共赢。未来东亚中国将继续加深与新老客户的合作,发挥优势,创新方法,为客户提供更优质供应链金融服务。



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